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          信托VS理財,不知道損失就大了

          1評論 2020-04-22 09:39:16 來源:財迷游言 作者:財策研習社 下一個國電南自

          近幾年,高凈值人士越來越看重資產安全。現金類信托產品或中長期類的信托產品備受關注。

            

            近幾年,高凈值人士越來越看重資產安全。現金類信托產品或中長期類的信托產品備受關注。

            作為金融業四大支柱之一的信托業,與銀行、保險、證券和基金相比,與個人單獨理財相比,在個人理財方面有著其獨特的優勢。

            目前一年期的信托產品收益大概率的在7%-9%之間。這個利率在金融市場屬于什么水平呢?

            所以整體來說,在收益方面考量,信托產品的收益肯定是超越市面絕大部分固定收益理財產品,但資金規模要在100萬以上。除了收益,信托產品還有一些獨有特點。

            (1)信托財產的所有權、管理權、受益權相分離

            信托投資公司可以根據客戶的喜好和特性,度身定做信托產品,通過專家理財最大限度地滿足委托人的要求。信托產品的受益人可以是自己(自益信托),也可以是他人(他益信托),還可以是大眾(公益信托),這是信托產品獨有的東西。這種投資方式和產品的靈活性是券商、銀行和基金公司所缺乏的。與個人單獨理財相比,專家理財,省時省心,風險低收益高。通過信托集中起來的個人資金,由專業人才進行操作,他們可以憑借專業知識和經驗技能進行組合投資,從而避免個人投資的盲目性,以達到降低投資風險,提高投資收益的目的。

            (2)信托財產法律上獨立

            通常情況下,財產一旦經過合法的信托形式,便不受委托人、受托人(信托投資公司)以及受益人的債務人追索。即使信托投資公司出現破產,信托財產還可以完整地交由其他信托投資公司繼續管理。因此,在法律上最大限度地保護了信托財產的獨立與安全。

            (3)投資領域的多元化

            根據信托的特點,信托投資公司是目前惟一準許同時在資本市場、貨幣市場和實業領域投資的金融機構。投資領域的多元化可以在一定程度上有效降低投資風險,實現投資人收益的最大化。

            信托的制度優勢

            與類似的法律制度相比較,信托是一項更為有效的進行財產轉移與管理的制度設計,它的優勢主要表現在以下三個方面:

            (1)信托制度有利于長期規劃

            信托存續具有連貫性。信托不因受托人的死亡、解散、破產、辭任、被解任或者其他情形終止而終止,具有一定的穩定性和長期性,因而更適合于長期規劃的財產轉移與財產管理。

            (2)信托制度運用較為靈活

            這表現在以下方面:信托財產多元化,凡具有金錢價值的東西,不論是動產還是不動產,是物權還是債權,是有形的還是無形的,都可以作為信托財產設立信托;信托目的自由化,只要不違背法律強制性規定和公共秩序,委托人可以為各種目的而創設信托;信托應用領域非常寬泛,信托品種繁多。

            (3)受益人的利益能夠得到有效的保障

            一方面,信托財產的所有權與受益權分離。在法律上,信托財產被置于受托人名下。受托人根據法律和信托文件,享有信托財產上的財產權,有權以自己的名義管理、運用和處分信托財產。委托人和受益人無權管理和處分信托財產,但是,信托所產生的利益歸受益人享有。另一方面,信托財產具有獨立性,這使信托財產免于委托人或受托人的債權人的追索,從而賦予受益人對信托財產享有優先于委托人或受托人的債權人的權利。最后,根據有關法律法規規定,信托具有保密的功能。

            信托超越銀行理財 ,規模位列第一(原數據)

            截止2018年6月末,信托理財以24.27萬億的規模超越銀行理財21萬億,位列各大金融機構財富管理規模首位。越來越多的資金流入信托理財。

            信托資產風險率較低

            信托資產風險率=信托風險資產規模/信托資產總規模

            信托資產風險率反映的是行業風險的整體水平,近年來,信托資產風險率雖然有所波動,但仍維持在0.8以下,處于較低水平。與其他金融行業的資產不良率相比,信托行業 的風險資產率仍保持了較低水平。拿銀行來說,2017年第一季度末,商業銀行不良貸款率為1.74%。

            信托收益超其他理財產品

            根據用益金融信托研究院統計監測顯示,2018年1月份至2018年10月26日,全國信托公司共發行10499個集合信托產品,平均預期年化收益率達到7.83%,超過其他理財產品。(目前銀行理財,預期年化收益率5%以上的產品已經很少了)

            信托對實體經濟的貢獻較高

            雖然房地產在今年新增信托資金配置領域中的地位不斷提升,但信托資金配置領域仍以實體經濟為主。從《2018年2季度中國信托業發展評析》中得到的數據,GDP增速與信托資產規模增速的相關系數為0.87,高度相關,也就是說,經濟增長中信托業所做出的貢獻不小。

            信托風控措施

            為了保證信托資產的安全,信托公司都會安排不同程度的抵押品或擔保方。因此,投資者在選擇產品時,對于抵押物價值的穩定性和擔保方的信用水平要格外關注。不同信托公司會有各自的風控方法,以下是基本的風控措施。

            風控措施一:抵押或質押。融資方將其動產或不動產(房產、股權等)抵押或質押給信托公司,若融資方無法按期支付信托產品的本金及收益,信托公司可以拍賣抵押或質押物。一般情況下,融資方的抵押、質押物的估值會高于投資人的投資額和預期收益,以保障投資人的本金及收益。

            風控措施二:擔保。對于沒有抵押(或質押)或者抵押率比較高的信托財產,信托公司往往會要求交易對手提供相應的擔保。比如,擔保公司擔保、第三方擔保(融資方的母公司或關聯公司)、公司法人無限連帶擔保等。

            風控措施三:結構化設計。所謂結構化設計就是將信托收益權進行分層配置,購買優先級的投資者享有優先收益權,購買次級和劣后級的投資者享有劣后收益權。信托產品到期之后,在信托財產清算時,投資收益在優先保證優先級受益人本金、預期收益及相關費用后的余額全部歸劣后級受益人,極端情況下,如果出現投資風險,也先由劣后級的投資者承擔。

            如何挑選適合自己的信托產品

            投資者在認購信托時,首先要有風險意識,認識到收益和風險是匹配的,市場上各類理財產品數不勝數,不乏有一些打著高收益的幌子吸引投資者。在做產品篩選時,投資者需認清自身的風險承受能力,不能盲目去追求高收益;其次,在選擇項目時,投資者需了解項目情況尤其是資金流向 ,規避國家政策限制的項目,比如淘汰落后產能和“三高”行業,不要投向明顯的高風險項目,盡量不要碰觸自己不了解的投資領域,或者風控措施不清晰的項目。

          關鍵詞閱讀:信托 理財

          責任編輯:盧珊 RF10057
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